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| Cette page a été créée en raison du grand nombre de contributions sur
| | #REDIRECT [[Paiement_en_ligne]] |
| la page Professionnalisation de l'association.
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| =Préambule=
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| La solution qui sera retenue devra (Cf post Fred) :
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| - être une solution de paiement, pas une solution pour la
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| mise en place d'une boutique en ligne (pas encore...).
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| - permettre de récupérer les règlements directement sur le
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| compte bancaire d'APRIL avec une intervention humaine minimale
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| (idéalement nulle).
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| - nécessiter une charge de mise en place minimale, c'est à dire
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| "idéalement", une plate-forme technique déportée coté prestataire,
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| pas de développement, pas de charge d'administration sinon celle
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| de la mise en place.
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| - des services simples, idéalement un accusé de reception nominatif
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| du règlement sur le compte bancaire, donc un minimum d'information
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| en circulation à gérer.
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| - On fait l'hypothèse (à valider par le(s) responsable(s) que pour démarrer,
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| la solution ne sera testée que sur le paiement des cotisations puis
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| éventuellement étendue à d'autres types règlements.
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| - Pour effectuer le règlement, un simple navigateur et/ou email doit suffire.
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| =Prérequis=
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| - Une domiciliation bancaire, postale ou Caisse d'Epargne (pour le "vendeur").
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| - Un contrat Vente à Distance (VAD) / Vente par correspondance (VPC) si compte existant (sauf pour Paypal).
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| - Une carte bancaire (pour le "client").
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| ===Pistes de solutions avec les liens et quelques données chiffrées comme éléments de comparaison===
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| =Paybox Services=
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| http://www.paybox.com
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| Leur offre est multibanque. On peut au choix conserver, changer ou avoir
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| une domiciliation supplémentaire.
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| On peut distinguer deux grands types d'offres :
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| - Paybox System
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| - Paybox Mail http://www.payboxmail.com
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| ==Paybox System==
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| http://www.paybox.com/fram_stpre.htm
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| Fonctionnellement, ils positionnent leur solution comme l'équivalent d'un
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| Terminal de Paiement Electronique (TPE) en mode VAD/VPC. Elle utilise les
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| centre de télécollecte et d'autorisation des établissements bancaires
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| en utilisant les protocoles normalisés CB2A V5.1 et V5.2, définis par
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| le Groupement des Cartes Bancaires (GCB).
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| Le numéro de carte bancaire n'est connu que de Paybox System, pas du commerçant,
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| Paybox System est authentifié au préalable par une banque.
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| La solution est multi-devises si la banque sait les gérer en "back-end"
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| ===Tarifs affichés :===
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| http://www.paybox.com/fram_stpre.htm
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| Au 20/12/2004
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| __Mise en service__ : 390,00 Euros HT
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| - Acquisition du module
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| - Assistance à son intégration
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| - Personnalisation page et ticket de paiement
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| - Changements de banques gratuits
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| - Accès back-office et aux modules de Remboursement et Saisie Manuelle
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| __Abonnement mensuel__ par commerce (=> association) : 23,74 € HT
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| 100 premières demandes de paiements incluses
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| Il est possible de régler l'abonnement annuellement
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| Demande unitaire de paiement au delà du forfait : 0,069 € HT
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| __Option Cartes Privatives__ : 8,96 € HT / mois
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| (Aurore / American-Express / Diners Club…)
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| __Autres options disponibles__ : paiement en 3 fois 8,96 HT
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| - Solution de paiement par email : 16 Euros HT / Mois, 1€ / 100 mails. (PAYBOX MAIL)
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| - Traitement des flux via applications Call-Center, Commande courrier.... (PAYBOX DIRECT)
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| | |
| - Traitement des flux via applications I-Mode, Wap, GPRS (PAYBOX MOBILES)
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| - Traitement par lots des transactions par transferts de fichiers en off-line (PAYBOX LOTS)
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| | |
| - Autres fonctionnalités en cours de développements....
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| ==Paybox Mail==
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| http://www.payboxmail.com/index.php?p=101
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| - Solution basée sur une messagerie, posséder un site est facultatif;
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| un mail contenant un lien permet au "client" de se retrouver sur le
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| site de Paybox où il est informé des détails de la transaction et où
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| la transaction s'initie.
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| - L'administration du service se fait via le Web, la page du "commerçant"
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| et de paiement est personnalisable.
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| ===Tarifs affichés :===
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| http://www.payboxmail.com/index.php?p=101 (éléments sur les formalités d'adhésion)
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| **** Accès / mise en place du service : 160 Euros HT
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| **** Abonnement mensuel : 22 Euros HT (PAYBOX Email + le service de paiement sécurisé)
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| **** Prix unitaire par demande d’autorisation : 0,092 Euros HT
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| **** Prix par tranche de 100 emails envoyés : 1 Euro HT
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| A vérifier : l'offre Paybox Mail est totalement indépendante de Paybox System,
| |
| il semble que oui puisqu'une offre spéciale existe pour les utilisateurs
| |
| de Paybox System.
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| Un complément d'informations de la part d'un concepteur du produit
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| | |
| Sans être beaucoup plus révolutionnaire par rapport aux autres (produits), il offre
| |
| le support d'un plus grand nombre de plates-formes serveur (Windows, Unix,
| |
| AIX,Linux, FreeBSD, Solaris etc), et des possibilités de traitement en lots
| |
| (batch, pour les VPCistes qui bossent par correspondance papier), ou du paiement
| |
| d'abonnement (paiements mensuel, en 3 fois, etc),
| |
| | |
| Le système requiert l'installation d'un CGI sur le site marchand (CGI
| |
| binaire, pour raison de sécurité) qui accepte différents paramètres (ID
| |
| commerçant, n° de panier, montant, URLs de retour vers le CGI approprié,
| |
| monnaie, etc) et en fait un bloc "crypté" envoyé (via HTTPS) au serveur
| |
| Paybox. Ce dernier affiche alors une fenêtre de saisie pour l'acheteur:
| |
| n° de CB, cryptogramme, date validité. Après un premier contrôle de
| |
| cohérence, les données saisies sont transmises ensuite au réseau
| |
| interbancaire (via X.25, protocole CBPR/CB2A) pour demande
| |
| d'autorisation on-line (temps réel). Le résultat de l'autorisation (O/N
| |
| ou autres erreurs) est renvoyé au site commerçant par appel au CGI
| |
| adéquat, qui reçoit en paramètre le n° d'autorisation ou les motifs de
| |
| non autorisation. La transaction est également confirmée par e-mail au
| |
| commerçant et au client (équivalent à la "facturette" papier).
| |
| | |
| Le serveur Paybox est "vu" par les banques exactement comme un simple
| |
| TPE (terminal de paiement électronique). Chaque nuit, il uploade ses
| |
| transactions de la journée sur chaque banque concernée. Et chaque nuit
| |
| il est paramétré par la banque (seuils d'autorisation, liste
| |
| d'opposition, etc). Le commerçant reçoit par e-mail son "ticket" de
| |
| téléchargement. Il a également accès (via https) à un site web où il
| |
| peut consulter l'historique de ses paiements, et éventuellement en
| |
| annuler avant leur transfert vers la banque.
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| | |
| Côté commerçant, il faut donc prendre un contrat VAD/VPC avec sa banque
| |
| (payant), et transmettre ces infos à la société Paybox, qui se charge du
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| paramétrage du TPE virtuel pour lui.
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| =Paypal=
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| http://www.paypal.com/fr
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| | |
| - La solution est basée sur l'usage de la messagerie et d'un compte Paypal de part et
| |
| d'autre. Le paiement nécessite l'usage d'une carte bancaire.
| |
| | |
| - L'ouverture d'un compte Paypal est gratuite.
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| | |
| - L'historique est consultable via le Web, chaque transaction fait l'objet de l'envoi
| |
| d'un mail d'avertissement.
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| | |
| - Valable dans 45 pays dans 5 devises (Euro, Livre GB, Dollar US et Canadiens, Yen).
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| | |
| - Important : l'argent des paiement n'arrive pas DIRECTEMENT sur le compte bancaire, il faut
| |
| remplir un formulaire de demande de paiement, de plus Paypal n'est pas un tiers
| |
| de confiance, ni une banque.
| |
| C'est un sytème de monnaie électronique multi-devise, il n'y a pas de frais de change,
| |
| le solde est exprimé en une seule devise.
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| | |
| - L'administration du service se fait via le Web.
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| - Très simple à mettre en oeuvre.
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| http://www.paypal.com/fr/cgi-bin/webscr?cmd=p/gen/ua/ua-outside
| |
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| ==Tarifs affichés==
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| | |
| https://www.paypal.com/fr/cgi-bin/webscr?cmd=_display-receiving-fees-outside
| |
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| Il s'agit d'une tarification à la commission par transaction.
| |
| La tarification est dégressive selon la valeur totale des transactions
| |
| mensuelle pour la tarification professionelle.
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| Taux normal (terminologie Paypal) :
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| de 0 à 2500 euros/mois => commission à la transaction : 3,4% + 0,35 euro
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| Quelques idées provenant de la liste april@april.org
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| | |
| Pour "sécuriser" plus ou moins les micro-paiement en ligne de type
| |
| Paypal, il peut être utile :
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| | |
| - de posséder un compte bancaire dédié à l'encaissement soldé régulièrement
| |
| au moyen d'un virement automatique conditionné au depassement d'un seuil
| |
| fixé au préalable.
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| - ce compte d'encaissement peut-etre titulaire d'une carte bancaire de type
| |
| carte bleue visa-electron sans découvert autorisé et à débit limité (idéalement
| |
| nul). C'est cette carte qui sert pour les paiement en ligne.
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| | |
| Cette façon de procéder permet de limiter les pertes en cas de "phishing" éventuel
| |
| du compte (peu probable mais possible), dans ce cas, seule de très petites sommes
| |
| peuvent être débitées et uniquement dans le cas ou le compte est créditeur.
| |
| | |
| Remarque : attention à la confusion des GIE ou organismes financiers comme Visa,
| |
| Mastercard, Carte Bleue, Dinners, Aurore...
| |
| Chaque type d'organisme ou GIE a ses propres produits et réglementation.
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| =Online.fr=
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| http://www.online.fr/support/fr/doc/php4/php4_payement_descrip.html
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| **** Offre multibanque du même type que Paybox System.
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| **** Consultation des transactions via le Web.
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| | |
| **** Il y une charge de développement/intégration dans le site du "commerçant" (PHP).
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| **** Online se base sur les prestations d'Atos. Il est nécessaire que la banque
| |
| supporte le centre de télécollecte et le réseau ATOS ORIGIN.
| |
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| **** Techniquement, il semble que la solution fonctionne avec échange d'URLs+paramètres,
| |
| avec appel à des fonctions PHP (coté serveur Online).
| |
| | |
| ==Tarifs affichés==
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| | |
| Accès / mise en place du service : 100 euros HT + 500 demande d'autorisations
| |
| | |
| 750 "demandes" d'autorisations supplémentaires 100 euros HT
| |
| | |
| N.B. : les autorisations sont prépayées, il faut donc "avancer" l'argent.
| |
| Pas de commission à la transaction.
| |
| Chaque demande d'autorisation est décomptée, qu'elle aboutisse ou non,
| |
| ici demande d'autorisation ne signifie pas transaction acceptée et autorisée.
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| =Cybermut=
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| http://www.creditmutuel.fr/credit_mutuel/produits/cmcee/pro/fiches_cl/cyberpaiement.html
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| | |
| Offre Cyberbanque dédiée aux associations
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| http://www.cmidf.creditmutuel.fr/pro_2003/associations/cmut_direct_01.htm
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| | |
| C'est une offre monobanque, le "commercçant" doit être client du Crédit Mutuel,
| |
| ceci peut être présenté comme une garantie pour le "client", en cas de litige.
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| | |
| ==Tarifs affichés (voir https://www.creditmutuel.fr/cmne/fr/info/pro/commercants/comptes/reglement/cybermut_paiement/detail.html)==
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| | |
| **** Frais initiaux de mise en service (Par TPE virtuel à mettre en service): 150 € HT
| |
| **** Contrat de maintien du TPE virtuel : 51 € HT / trimestre (soit 17 € HT par mois)
| |
| **** commissions carte à la transaction : 0,10 € HT / transaction + 0,70% (avec un minimum de 0,29 € HT)
| |
| | |
| En suivant le lien ci-dessous, on a quelques informations supplémentaires sur
| |
| les aspects techniques et la mise en place.
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| | |
| Ouvaton et Cybermut: http://www.ouvatonlesamis.org/article.php3?id_article=86
| |
| | |
| En gros, il y a une charge développement et de mise en place sur le site.
| |
| | |
| Quelques informations complémentaires provenant de la liste april@april.org
| |
| | |
| Il existe un module php pour le Cybermut (le système du Crédit Mutuel), il est
| |
| disponible ici : PECL: http://pecl.php.net/package/cybermut
| |
| Le statut expérimental ou bon pour mise en production est inconnu.
| |
| | |
| Note par raphael at ouvaton point coop: pas besoin d'utiliser ce packge, Cybermut
| |
| fonctionne avec un PHP normal, il a seulement besoin d'un certain nombre de modules,
| |
| mais rien qui sorte de l'ordinaire, ni rien de spécifique à Cybermut. Le code est
| |
| fourni par Cybermut sous forme de fichiers PHP dont on se sert pour fabriquer un
| |
| formulaire d'appel de paiement adéquat.
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| | |
| =BNP Paribas=
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| | |
| http://www.bnpparibas.net/professionnel?type=folder_prod&identifiant=PRO_Mercanet_20041102135447
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| | |
| Leur espace Associations : http://associations.bnpparibas.fr/
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| - Offre monobanque
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| ==Pas de tarifs affichés==
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| __Source indirecte__
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| Le logiciel Mercanet coûte 389 € (ATOS fournit le logiciel)
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| __Coût recurrents__
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| 30 € par mois si moins de 200 transactions et ensuite 0,15 € par transaction supplémentaire.
| |
| | |
| Il y a une possibilité de diminuer les frais sauf le coût du logiciel qui reste fixe.
| |
| | |
| Le coût diffère selon que le site accepte les cartes étrangères (AmericanExpress, et autres
| |
| cartes étrangères, et cartes AURORE, COFINOGA.
| |
| | |
| Il faut aussi prévoir l'affiliation auprès de FIA-NET (sites de confiance).
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| | |
| FIA-NET : http://www.fia-net.com/
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| =Société Générale - SOGENACTIF=
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| | |
| http://www.sogenactif.com/
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| Les fiches pratiques de la rubrique "Actualités" sont susceptibles d'être intéressantes.
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| | |
| L'espace Associations : http://www.associations.societegenerale.fr/
| |
| Les mémos pratiques paraissent intéressants à lire.
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| - Offre monobanque
| |
| - Offre combinée boutique + paiement en ligne
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| ==Pas de tarifs affichés==
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| J'ai trouvé ça sur internet, mais pas de source officielle :
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| Frais d’ouverture de 153€ HT, abonnement et commission/transaction NC.(Si quelqu'un les connaît ou parvient à les trouver...)
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| =Crédit coopératif=
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| http://www.credit-cooperatif.fr/espaceclient_organismes_bf_sect_associatif.html
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| dispose d'une offre de banque éthique / produits solidaires etc. : http://www.banque-solidarites.coop/
| |
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| =Banque Populaire - CYBERPLUS PAIEMENT=
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| | |
| http://www.cyberpluspaiement.com/
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| 8 HT/mois pour l'option VAD sur le compte
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| 1% sur les transactions
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| 35 HT/trimestre pour le TPE
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| =Caisse d'Epargne - SP PLUS=
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| http://www.spplus.net/solutions/2_solutions_spplus.htm
| |
| http://www.bancoptim.com/portail/
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| | |
| * 1% de commission et 1,5% pour les CB étrangère
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| =Crédit Commercial de France - ELYS NET PAIEMENT=
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| http://www.elysnet.ccf.fr/
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| =Crédit du Nord - Webaffaires=
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| http://www.webaffaires.org/
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| =Banque Populaire de Lorraine - CYBERPAIEMENT=
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| | |
| http://www.cyberpaiement.tm.fr/
| |
| | |
| * coût faible (2% de commission par opération avec 0,46 euros minimum)
| |
| * mise en place: http://ouvatonlesamis.org/article.php3?id_article=85
| |
| * pas très sûre, a déjà refusé son service à une association sans réelle explication
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| =Crédit Lyonnais - SHERLOCK'S=
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| | |
| http://www.professionnels.creditlyonnais.com/produit/produitv2.asp?idprd=28
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| =CIC - P@iement CIC=
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| http://www.paiementcic.com/vendre/index.htm
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| En petit caractères en bas de page, on apprend que la même solution s'appelle
| |
| Cybermut au Crédit Mutuel.
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| =Crédit Mutuel de Bretagne - Citelis=
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| http://www.citelis.com
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| =Offre de boutique en ligne ("Open Source")=
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| | |
| Os Commerce (http://www.oscommerce-fr.info/) est une solution open source (GPL) de gestion de boutique en ligne.
| |
| | |
| Elle peut être interfacée avec un grand nombre de solutions de paiement en ligne de banques françaises.
| |
| (Du coup,on a une liste un peu étofée de ces solutions).
| |
| | |
| http://www.oscommerce-fr.info/portail/index.php?option=com_wrapper&Itemid=164
| |
| | |
| *** Quelqu'un a déja acheté dans une boutique en ligne qui l'utilise : http://www.thinkitx.com/
| |
| Ils sont assez libre-friendly, donc peut-être disponibles pour donner des idées.
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| |
| =Un peu de lecture sur les aspects juridiques=
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| | |
| Les pages suivantes contiennent les liens qui suivent :
| |
| http://www.cielbleu.fr/cours_et_infos/juridique.htm
| |
| | |
| - http://jurisweb.citeweb.net - pour être bon juriste et bon webmestre
| |
| - http://www.droit.umontreal.ca/crdp/fr/equipes/technologie/conferences/ae/benyekhlef.html - Questions juridiques
| |
| (Université de Montréal)
| |
| - http://www.ebusiness.org/Public/CEE/Chapitre9.html - Livre Blanc
| |
| - http://www.emarketnewsletter.com/ejuridique.htm - contient beaucoup d'informations
| |
| - http://www.eridia.com/cblaise/memoire.cfm - mémoire sur le commerce électronique entre
| |
| professionnels en réseau ouvert (notamment l'Internet), de Cyril Blaise, juriste en droit de l'Informatique
| |
| - http://www.europa.eu.int/comm/dg15/fr/media/index.htm - textes européens
| |
| - http://www.fevad.com - droit applicable en matière de Vente A Distance
| |
| - http://www.grolier.fr/cyberlexnet/COM/A980313.htm - ne pas taper la dernière partie pour voir tous les textes
| |
| - http://www.juriscom.net/jurisfr - jurisprudence du commerce électronique
| |
| - http://www.legalis.net/legalnet - toutes les décisions prises sur l'Internet
| |
| - http://www.legifrance.gouv.fr - site officiel de la législation en France et même en Europe
| |
| - http://www.legifrance.org - tous les codes à jour
| |
| - http://www.lexis.com - excellent site sur le Droit américain
| |
| - http://www.juritel.com - le Web juridique
| |
| | |
| ----
| |
| =Un peu de lecture sur le sujet=
| |
| ----
| |
| | |
| ==Paiement en ligne : le groupement des Cartes Bancaires fait la police==
| |
| http://www.journaldunet.com/0307/030710cb.shtml
| |
| | |
| | |
| ==Solution de paiement en ligne sécurisé==
| |
| http://www.pointfr.com/produits/paiement.htm
| |
| | |
| ==E-commerce - Le paiement en ligne sécurisé==
| |
| http://www.platine.com/ecommerce/paiement.htm
| |
| | |
| On y référence des banques permettant le paiement en ligne et Paybox
| |
| | |
| ==Le service pratique des droits sur Internet==
| |
| http://www.droitdunet.fr/
| |
| | |
| ==la Fédération des Entreprises de Vente A Distance==
| |
| http://www.fevad.com/
| |
| | |
| ==Association pour le commerce et les services en ligne==
| |
| http://www.acsel.asso.fr/
| |
| | |
| ==Groupement des cartes bancaires==
| |
| http://www.cartes-bancaires.com/
| |
| | |
| ----
| |
| =Autres types de modes de paiement automatisés (automatisables)=
| |
| ----
| |
| ===Prélèvevement automatique unique ou périodique (ou équivalent)===
| |
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| |
| Un compte de Vente À Distance (VÀD) est nécessaire pour les
| |
| prelevements automatiques. Il est conseillé de consulter la
| |
| banque pour les details.
| |
| | |
| Certains fournisseurs de solution font eux-même la déclaration
| |
| VàD, il devient inutile de se déclarer à la banque.
| |
| | |
| Les outils qui suivent sont des solutions de paiement en ligne,
| |
| elles gèrent des paiements périodiques. Elles permettent de faire
| |
| l'équivalent d'un prélèvement automatique.
| |
| | |
| - Paypal : http://www.paypal.fr/
| |
| Pas de frais de mise en service, mais commissions élévées.
| |
| | |
| - 2checkout : http://www.2checkout.com/
| |
| Documentation peu claire. Assez bonne FAQ.
| |
| | |
| - Worldpay : http://www.worldpay.com/
| |
| Accord de VàD facultatif (à confirmer).
| |
| | |
| - Xcompte : http://www.xcompte.com/
| |
| Ressemblance avec Paypal.
| |
| | |
| - Bluepaid : http://www.bluepaid.com/
| |
| Accord de VàD facultatif.
| |
| | |
| - Epaysecurity : http://www.epaysecurity.com/
| |
| Peu évolué techniquement. Très simple à mettre en oeuvre.
| |
| | |
| - Pay@nets : http://pay.nets.fr/
| |
| Pas d'agrément VAD : ouverture d'un compte interne NETS détaillé.
| |
| Système proposant le prélèvement automatique intégré (possible à ce jour
| |
| sur tout compte bancaire domicilié en France).
| |
| | |
| Cette liste est non exhaustive. Il peut être intéressant de
| |
| consulter la liste intégrée dans osCommerce ou dans les
| |
| modules de paiement externes de osCommerce.
| |
| | |
| [[Catégorie:Comptabilite]] | |
