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| + | #REDIRECT [[Paiement_en_ligne]] |
− | la page Professionnalisation de l'association.
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− | =Préambule=
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− | La solution qui sera retenue devra (Cf post Fred) :
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− | - être une solution de paiement, pas une solution pour la
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− | mise en place d'une boutique en ligne (pas encore...).
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− | - permettre de récupérer les règlements directement sur le
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− | compte bancaire d'APRIL avec une intervention humaine minimale
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− | (idéalement nulle).
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− | - nécessiter une charge de mise en place minimale, c'est à dire
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− | "idéalement", une plate-forme technique déportée coté prestataire,
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− | pas de développement, pas de charge d'administration sinon celle
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− | de la mise en place.
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− | - des services simples, idéalement un accusé de reception nominatif
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− | du règlement sur le compte bancaire, donc un minimum d'information
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− | en circulation à gérer.
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− | - On fait l'hypothèse (à valider par le(s) responsable(s) que pour démarrer,
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− | la solution ne sera testée que sur le paiement des cotisations puis
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− | éventuellement étendue à d'autres types règlements.
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− | - Pour effectuer le règlement, un simple navigateur et/ou email doit suffire.
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− | =Prérequis=
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− | - Une domiciliation bancaire, postale ou Caisse d'Epargne (pour le "vendeur").
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− | - Un contrat Vente à Distance (VAD) / Vente par correspondance (VPC) si compte existant (sauf pour Paypal).
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− | - Une carte bancaire (pour le "client").
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− | ===Pistes de solutions avec les liens et quelques données chiffrées comme éléments de comparaison===
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− | =Paybox Services=
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− | http://www.paybox.com
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− | Leur offre est multibanque. On peut au choix conserver, changer ou avoir
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− | une domiciliation supplémentaire.
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− | On peut distinguer deux grands types d'offres :
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− | - Paybox System
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− | - Paybox Mail http://www.payboxmail.com
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− | ==Paybox System==
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− | http://www.paybox.com/fram_stpre.htm
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− | Fonctionnellement, ils positionnent leur solution comme l'équivalent d'un
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− | Terminal de Paiement Electronique (TPE) en mode VAD/VPC. Elle utilise les
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− | centre de télécollecte et d'autorisation des établissements bancaires
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− | en utilisant les protocoles normalisés CB2A V5.1 et V5.2, définis par
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− | le Groupement des Cartes Bancaires (GCB).
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− | Le numéro de carte bancaire n'est connu que de Paybox System, pas du commerçant,
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− | Paybox System est authentifié au préalable par une banque.
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− | La solution est multi-devises si la banque sait les gérer en "back-end"
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− | ===Tarifs affichés :===
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− | http://www.paybox.com/fram_stpre.htm
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− | Au 20/12/2004
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− | __Mise en service__ : 390,00 Euros HT
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− | - Acquisition du module
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− | - Assistance à son intégration
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− | - Personnalisation page et ticket de paiement
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− | - Changements de banques gratuits
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− | - Accès back-office et aux modules de Remboursement et Saisie Manuelle
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− | __Abonnement mensuel__ par commerce (=> association) : 23,74 € HT
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− | 100 premières demandes de paiements incluses
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− | Il est possible de régler l'abonnement annuellement
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− | Demande unitaire de paiement au delà du forfait : 0,069 € HT
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− | __Option Cartes Privatives__ : 8,96 € HT / mois
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− | (Aurore / American-Express / Diners Club…)
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− | __Autres options disponibles__ : paiement en 3 fois 8,96 HT
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− | - Solution de paiement par email : 16 Euros HT / Mois, 1€ / 100 mails. (PAYBOX MAIL)
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− | - Traitement des flux via applications Call-Center, Commande courrier.... (PAYBOX DIRECT)
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− | - Traitement des flux via applications I-Mode, Wap, GPRS (PAYBOX MOBILES)
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− | - Traitement par lots des transactions par transferts de fichiers en off-line (PAYBOX LOTS)
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− | - Autres fonctionnalités en cours de développements....
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− | ==Paybox Mail==
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− | http://www.payboxmail.com/index.php?p=101
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− | - Solution basée sur une messagerie, posséder un site est facultatif;
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− | un mail contenant un lien permet au "client" de se retrouver sur le
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− | site de Paybox où il est informé des détails de la transaction et où
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− | la transaction s'initie.
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− | - L'administration du service se fait via le Web, la page du "commerçant"
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− | et de paiement est personnalisable.
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− | ===Tarifs affichés :===
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− | http://www.payboxmail.com/index.php?p=101 (éléments sur les formalités d'adhésion)
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− | **** Accès / mise en place du service : 160 Euros HT
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− | **** Abonnement mensuel : 22 Euros HT (PAYBOX Email + le service de paiement sécurisé)
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− | **** Prix unitaire par demande d’autorisation : 0,092 Euros HT
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− | **** Prix par tranche de 100 emails envoyés : 1 Euro HT
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− | A vérifier : l'offre Paybox Mail est totalement indépendante de Paybox System,
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− | il semble que oui puisqu'une offre spéciale existe pour les utilisateurs
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− | de Paybox System.
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− | Un complément d'informations de la part d'un concepteur du produit
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− | Sans être beaucoup plus révolutionnaire par rapport aux autres (produits), il offre
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− | le support d'un plus grand nombre de plates-formes serveur (Windows, Unix,
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− | AIX,Linux, FreeBSD, Solaris etc), et des possibilités de traitement en lots
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− | (batch, pour les VPCistes qui bossent par correspondance papier), ou du paiement
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− | d'abonnement (paiements mensuel, en 3 fois, etc),
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− | Le système requiert l'installation d'un CGI sur le site marchand (CGI
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− | binaire, pour raison de sécurité) qui accepte différents paramètres (ID
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− | commerçant, n° de panier, montant, URLs de retour vers le CGI approprié,
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− | monnaie, etc) et en fait un bloc "crypté" envoyé (via HTTPS) au serveur
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− | Paybox. Ce dernier affiche alors une fenêtre de saisie pour l'acheteur:
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− | n° de CB, cryptogramme, date validité. Après un premier contrôle de
| |
− | cohérence, les données saisies sont transmises ensuite au réseau
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− | interbancaire (via X.25, protocole CBPR/CB2A) pour demande
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− | d'autorisation on-line (temps réel). Le résultat de l'autorisation (O/N
| |
− | ou autres erreurs) est renvoyé au site commerçant par appel au CGI
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− | adéquat, qui reçoit en paramètre le n° d'autorisation ou les motifs de
| |
− | non autorisation. La transaction est également confirmée par e-mail au
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− | commerçant et au client (équivalent à la "facturette" papier).
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− | Le serveur Paybox est "vu" par les banques exactement comme un simple
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− | TPE (terminal de paiement électronique). Chaque nuit, il uploade ses
| |
− | transactions de la journée sur chaque banque concernée. Et chaque nuit
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− | il est paramétré par la banque (seuils d'autorisation, liste
| |
− | d'opposition, etc). Le commerçant reçoit par e-mail son "ticket" de
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− | téléchargement. Il a également accès (via https) à un site web où il
| |
− | peut consulter l'historique de ses paiements, et éventuellement en
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− | annuler avant leur transfert vers la banque.
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− | Côté commerçant, il faut donc prendre un contrat VAD/VPC avec sa banque
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− | (payant), et transmettre ces infos à la société Paybox, qui se charge du
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− | paramétrage du TPE virtuel pour lui.
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− | =Paypal=
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− | http://www.paypal.com/fr
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− | - La solution est basée sur l'usage de la messagerie et d'un compte Paypal de part et
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− | d'autre. Le paiement nécessite l'usage d'une carte bancaire.
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− | - L'ouverture d'un compte Paypal est gratuite.
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− | - L'historique est consultable via le Web, chaque transaction fait l'objet de l'envoi
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− | d'un mail d'avertissement.
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− | - Valable dans 45 pays dans 5 devises (Euro, Livre GB, Dollar US et Canadiens, Yen).
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− | - Important : l'argent des paiement n'arrive pas DIRECTEMENT sur le compte bancaire, il faut
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− | remplir un formulaire de demande de paiement, de plus Paypal n'est pas un tiers
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− | de confiance, ni une banque.
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− | C'est un sytème de monnaie électronique multi-devise, il n'y a pas de frais de change,
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− | le solde est exprimé en une seule devise.
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− | - L'administration du service se fait via le Web.
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− | - Très simple à mettre en oeuvre.
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− | http://www.paypal.com/fr/cgi-bin/webscr?cmd=p/gen/ua/ua-outside
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− | ==Tarifs affichés==
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− | https://www.paypal.com/fr/cgi-bin/webscr?cmd=_display-receiving-fees-outside
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− | Il s'agit d'une tarification à la commission par transaction.
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− | La tarification est dégressive selon la valeur totale des transactions
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− | mensuelle pour la tarification professionelle.
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− | Taux normal (terminologie Paypal) :
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− | de 0 à 2500 euros/mois => commission à la transaction : 3,4% + 0,25 euro
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− | Quelques idées provenant de la liste april@april.org
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− | Pour "sécuriser" plus ou moins les micro-paiement en ligne de type
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− | Paypal, il peut être utile :
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− | - de posséder un compte bancaire dédié à l'encaissement soldé régulièrement
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− | au moyen d'un virement automatique conditionné au depassement d'un seuil
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− | fixé au préalable.
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− | - ce compte d'encaissement peut-etre titulaire d'une carte bancaire de type
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− | carte bleue visa-electron sans découvert autorisé et à débit limité (idéalement
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− | nul). C'est cette carte qui sert pour les paiement en ligne.
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− | Cette façon de procéder permet de limiter les pertes en cas de "phishing" éventuel
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− | du compte (peu probable mais possible), dans ce cas, seule de très petites sommes
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− | peuvent être débitées et uniquement dans le cas ou le compte est créditeur.
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− | Remarque : attention à la confusion des GIE ou organismes financiers comme Visa,
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− | Mastercard, Carte Bleue, Dinners, Aurore...
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− | Chaque type d'organisme ou GIE a ses propres produits et réglementation.
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− | =Online.fr=
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− | http://www.online.fr/support/fr/doc/php4/php4_payement_descrip.html
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− | **** Offre multibanque du même type que Paybox System.
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− | **** Consultation des transactions via le Web.
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− | **** Il y une charge de développement/intégration dans le site du "commerçant" (PHP).
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− | **** Online se base sur les prestations d'Atos. Il est nécessaire que la banque
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− | supporte le centre de télécollecte et le réseau ATOS ORIGIN.
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− | **** Techniquement, il semble que la solution fonctionne avec échange d'URLs+paramètres,
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− | avec appel à des fonctions PHP (coté serveur Online).
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− | ==Tarifs affichés==
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− | Accès / mise en place du service : 100 euros HT + 500 demande d'autorisations
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− | 750 "demandes" d'autorisations supplémentaires 100 euros HT
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− | N.B. : les autorisations sont prépayées, il faut donc "avancer" l'argent.
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− | Pas de commission à la transaction.
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− | Chaque demande d'autorisation est décomptée, qu'elle aboutisse ou non,
| |
− | ici demande d'autorisation ne signifie pas transaction acceptée et autorisée.
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− | =Cybermut=
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− | http://www.creditmutuel.fr/credit_mutuel/produits/cmcee/pro/fiches_cl/cyberpaiement.html
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− | Offre Cyberbanque dédiée aux associations
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− | http://www.cmidf.creditmutuel.fr/pro_2003/associations/cmut_direct_01.htm
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− | C'est une offre monobanque, le "commercçant" doit être client du Crédit Mutuel,
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− | ceci peut être présenté comme une garantie pour le "client", en cas de litige.
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− | ==Tarifs affichés (voir https://www.creditmutuel.fr/cmne/fr/info/pro/commercants/comptes/reglement/cybermut_paiement/detail.html)==
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− | **** Frais initiaux de mise en service (Par TPE virtuel à mettre en service): 150 € HT
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− | **** Contrat de maintien du TPE virtuel : 51 € HT / trimestre (soit 17 € HT par mois)
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− | **** commissions carte à la transaction : 0,10 € HT / transaction + 0,70% (avec un minimum de 0,29 € HT)
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− | En suivant le lien ci-dessous, on a quelques informations supplémentaires sur
| |
− | les aspects techniques et la mise en place.
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− | Ouvaton et Cybermut: http://www.ouvatonlesamis.org/article.php3?id_article=86
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− | En gros, il y a une charge développement et de mise en place sur le site.
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− | | |
− | Quelques informations complémentaires provenant de la liste april@april.org
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− | Il existe un module php pour le Cybermut (le système du Crédit Mutuel), il est
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− | disponible ici : PECL: http://pecl.php.net/package/cybermut
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− | Le statut expérimental ou bon pour mise en production est inconnu.
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− | Note par raphael at ouvaton point coop: pas besoin d'utiliser ce packge, Cybermut
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− | fonctionne avec un PHP normal, il a seulement besoin d'un certain nombre de modules,
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− | mais rien qui sorte de l'ordinaire, ni rien de spécifique à Cybermut. Le code est
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− | fourni par Cybermut sous forme de fichiers PHP dont on se sert pour fabriquer un
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− | formulaire d'appel de paiement adéquat.
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− | =BNP Paribas=
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− | http://www.bnpparibas.net/professionnel?type=folder_prod&identifiant=PRO_Mercanet_20041102135447
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− | Leur espace Associations : http://associations.bnpparibas.fr/
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− | - Offre monobanque
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− | ==Pas de tarifs affichés==
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− | __Source indirecte__
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− | Le logiciel Mercanet coûte 389 € (ATOS fournit le logiciel)
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− | __Coût recurrents__
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− | 30 € par mois si moins de 200 transactions et ensuite 0,15 € par transaction supplémentaire.
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− | Il y a une possibilité de diminuer les frais sauf le coût du logiciel qui reste fixe.
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− | Le coût diffère selon que le site accepte les cartes étrangères (AmericanExpress, et autres
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− | cartes étrangères, et cartes AURORE, COFINOGA.
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− | Il faut aussi prévoir l'affiliation auprès de FIA-NET (sites de confiance).
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− | FIA-NET : http://www.fia-net.com/
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− | =Société Générale - SOGENACTIF=
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− | http://www.sogenactif.com/
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− | Les fiches pratiques de la rubrique "Actualités" sont susceptibles d'être intéressantes.
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− | L'espace Associations : http://www.associations.societegenerale.fr/
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− | Les mémos pratiques paraissent intéressants à lire.
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− | - Offre monobanque
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− | - Offre combinée boutique + paiement en ligne
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− | ==Pas de tarifs affichés==
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− | J'ai trouvé ça sur internet, mais pas de source officielle :
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− | Frais d’ouverture de 153€ HT, abonnement et commission/transaction NC.(Si quelqu'un les connaît ou parvient à les trouver...)
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− | =Crédit coopératif=
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− | http://www.credit-cooperatif.fr/espaceclient_organismes_bf_sect_associatif.html
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− | | |
− | dispose d'une offre de banque éthique / produits solidaires etc. : http://www.banque-solidarites.coop/
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− | =Banque Populaire - CYBERPLUS PAIEMENT=
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− | | |
− | http://www.cyberpluspaiement.com/
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− | 8 HT/mois pour l'option VAD sur le compte
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− | 1% sur les transactions
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− | 35 HT/trimestre pour le TPE
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− | =Caisse d'Epargne - SP PLUS=
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− | http://www.spplus.net/solutions/2_solutions_spplus.htm
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− | http://www.bancoptim.com/portail/
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− | * 1% de commission et 1,5% pour les CB étrangère
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− | =Crédit Commercial de France - ELYS NET PAIEMENT=
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− | http://www.elysnet.ccf.fr/
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− | Tarifs au 03/12/2010 :
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− | 225€ à l'installation, 20,5€ par mois puis 15 centimes par transaction, sans distinction de cartes française ou étrangère
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− | =Crédit du Nord - Webaffaires=
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− | http://www.webaffaires.org/
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− | =Banque Populaire de Lorraine - CYBERPAIEMENT=
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− | http://www.cyberpaiement.tm.fr/
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− | * coût faible (2% de commission par opération avec 0,46 euros minimum)
| |
− | * mise en place: http://ouvatonlesamis.org/article.php3?id_article=85
| |
− | * pas très sûre, a déjà refusé son service à une association sans réelle explication
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− | =Crédit Lyonnais - SHERLOCK'S=
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− | | |
− | http://www.professionnels.creditlyonnais.com/produit/produitv2.asp?idprd=28
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− | =CIC - P@iement CIC=
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− | | |
− | http://www.paiementcic.com/vendre/index.htm
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− | En petit caractères en bas de page, on apprend que la même solution s'appelle
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− | Cybermut au Crédit Mutuel.
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− | =Crédit Mutuel de Bretagne - Citelis=
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− | | |
− | http://www.citelis.com
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− | | |
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− | =Offre de boutique en ligne ("Open Source")=
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− | Os Commerce (http://www.oscommerce-fr.info/) est une solution open source (GPL) de gestion de boutique en ligne.
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− | Elle peut être interfacée avec un grand nombre de solutions de paiement en ligne de banques françaises.
| |
− | (Du coup,on a une liste un peu étofée de ces solutions).
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− | | |
− | http://www.oscommerce-fr.info/portail/index.php?option=com_wrapper&Itemid=164
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− | *** Quelqu'un a déja acheté dans une boutique en ligne qui l'utilise : http://www.thinkitx.com/
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− | Ils sont assez libre-friendly, donc peut-être disponibles pour donner des idées.
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| |
− | =Un peu de lecture sur les aspects juridiques=
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− | Les pages suivantes contiennent les liens qui suivent :
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− | http://www.cielbleu.fr/cours_et_infos/juridique.htm
| |
− | | |
− | - http://jurisweb.citeweb.net - pour être bon juriste et bon webmestre
| |
− | - http://www.droit.umontreal.ca/crdp/fr/equipes/technologie/conferences/ae/benyekhlef.html - Questions juridiques
| |
− | (Université de Montréal)
| |
− | - http://www.ebusiness.org/Public/CEE/Chapitre9.html - Livre Blanc
| |
− | - http://www.emarketnewsletter.com/ejuridique.htm - contient beaucoup d'informations
| |
− | - http://www.eridia.com/cblaise/memoire.cfm - mémoire sur le commerce électronique entre
| |
− | professionnels en réseau ouvert (notamment l'Internet), de Cyril Blaise, juriste en droit de l'Informatique
| |
− | - http://www.europa.eu.int/comm/dg15/fr/media/index.htm - textes européens
| |
− | - http://www.fevad.com - droit applicable en matière de Vente A Distance
| |
− | - http://www.grolier.fr/cyberlexnet/COM/A980313.htm - ne pas taper la dernière partie pour voir tous les textes
| |
− | - http://www.juriscom.net/jurisfr - jurisprudence du commerce électronique
| |
− | - http://www.legalis.net/legalnet - toutes les décisions prises sur l'Internet
| |
− | - http://www.legifrance.gouv.fr - site officiel de la législation en France et même en Europe
| |
− | - http://www.legifrance.org - tous les codes à jour
| |
− | - http://www.lexis.com - excellent site sur le Droit américain
| |
− | - http://www.juritel.com - le Web juridique
| |
− | | |
− | ----
| |
− | =Un peu de lecture sur le sujet=
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| |
− | | |
− | ==Paiement en ligne : le groupement des Cartes Bancaires fait la police==
| |
− | http://www.journaldunet.com/0307/030710cb.shtml
| |
− | | |
− | | |
− | ==Solution de paiement en ligne sécurisé==
| |
− | http://www.pointfr.com/produits/paiement.htm
| |
− | | |
− | ==E-commerce - Le paiement en ligne sécurisé==
| |
− | http://www.platine.com/ecommerce/paiement.htm
| |
− | | |
− | On y référence des banques permettant le paiement en ligne et Paybox
| |
− | | |
− | ==Le service pratique des droits sur Internet==
| |
− | http://www.droitdunet.fr/
| |
− | | |
− | ==la Fédération des Entreprises de Vente A Distance==
| |
− | http://www.fevad.com/
| |
− | | |
− | ==Association pour le commerce et les services en ligne==
| |
− | http://www.acsel.asso.fr/
| |
− | | |
− | ==Groupement des cartes bancaires==
| |
− | http://www.cartes-bancaires.com/
| |
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| |
− | =Autres types de modes de paiement automatisés (automatisables)=
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| |
− | ===Prélèvevement automatique unique ou périodique (ou équivalent)===
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| |
− | Un compte de Vente À Distance (VÀD) est nécessaire pour les
| |
− | prelevements automatiques. Il est conseillé de consulter la
| |
− | banque pour les details.
| |
− | | |
− | Certains fournisseurs de solution font eux-même la déclaration
| |
− | VàD, il devient inutile de se déclarer à la banque.
| |
− | | |
− | Les outils qui suivent sont des solutions de paiement en ligne,
| |
− | elles gèrent des paiements périodiques. Elles permettent de faire
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− | l'équivalent d'un prélèvement automatique.
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− | - Paypal : http://www.paypal.fr/
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− | Pas de frais de mise en service, mais commissions élévées.
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− | - 2checkout : http://www.2checkout.com/
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− | Documentation peu claire. Assez bonne FAQ.
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− | - Worldpay : http://www.worldpay.com/
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− | Accord de VàD facultatif (à confirmer).
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− | - Xcompte : http://www.xcompte.com/
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− | Ressemblance avec Paypal.
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− | - Bluepaid : http://www.bluepaid.com/
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− | Accord de VàD facultatif.
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− | - Epaysecurity : http://www.epaysecurity.com/
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− | Peu évolué techniquement. Très simple à mettre en oeuvre.
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− | - Pay@nets : http://pay.nets.fr/
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− | Pas d'agrément VAD : ouverture d'un compte interne NETS détaillé.
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− | Système proposant le prélèvement automatique intégré (possible à ce jour
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− | sur tout compte bancaire domicilié en France).
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− | Cette liste est non exhaustive. Il peut être intéressant de
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− | consulter la liste intégrée dans osCommerce ou dans les
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− | modules de paiement externes de osCommerce.
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− | [[Catégorie:Comptabilite]] | |